Les primes d’assurance connaissent une forte tendance à la hausse, ce qui a des implications importantes pour le marché du courtage en 2025. Les courtiers profitent de cette dynamique, notamment dans le secteur de l’assurance de biens et de responsabilité civile des entreprises.
Analyse de la hausse des primes d’assurance en 2025
La dynamique actuelle des primes d’assurance a enregistré une augmentation significative, notamment dans le secteur des dommages qui a atteint plus de 19,2 milliards de dollars en 2024. Cette hausse de 9,5 % par rapport à l’année précédente souligne l’importance d’analyser les facteurs contribuant à cette évolution.
Les assureurs à courtage en tête
Les assureurs à courtage représentent 55,9 % du marché québécois, ayant capté 1,1 milliard de dollars de l’augmentation totale des primes en 2024. Ce chiffre montre leur résilience et leur capacité à s’adapter aux fluctuations du marché, contrairement aux assureurs directs qui ont obtenu 35,2 % de ce volume supplémentaire.
Impact sectoriel : assurance de biens et responsabilité civile
La croissance des primes s’explique en partie par l’augmentation des coûts liés à la sinistralité et à l’inflation. Les assureurs à courtage se sont particulièrement illustrés dans l’assurance des biens d’entreprise, tandis que les assureurs directs dominent toujours le secteur de l’assurance automobile pour les particuliers.
Les segments de marché en évolution
Sur une période de 30 ans, les parts de marché des assureurs à courtage ont fluctué. Par exemple, l’assurance des biens des particuliers a vu la domination des assureurs directs se renforcer, de 61,7 % à 65,5 % depuis 2003. En revanche, dans l’assurance automobile des entreprises, les assureurs à courtage maintiennent leur position forte malgré quelques gains des assureurs directs.
| Segment | Part des assureurs directs en 2024 | Part des assureurs à courtage en 2024 |
|---|---|---|
| Assurance des biens des particuliers | 65,5 % | 34,5 % |
| Assurance des biens des entreprises | 15,6 % | 84,4 % |
| Assurance automobile (particuliers et entreprises) | 14 % d’augmentation en 2024 | 10 % d’augmentation en 2024 |
Perspectives pour 2026 : fluctuations à prévoir
À l’aube de 2026, l’évolution des primes d’assurance devrait continuer à être influencée par des facteurs économiques et climatiques. Les courtiers devront s’adapter à ces changements pour maintenir leurs parts de marché. Des études prévoient également des hausses supplémentaires dans le cadre des primes d’assurance habitation et des tendances environnementales.
Anticipation des hausses
Les courtiers doivent non seulement anticiper ces variations, mais aussi les intégrer dans leur stratégie commerciale. Par exemple, l’impact des catastrophes naturelles sur les primes d’assurance est un sujet de préoccupation majeur, rendant les ajustements de couverture indispensables.
Conseils pour optimiser les coûts d’assurance
- Comparer les différentes offres du marché.
- Adopter des solutions alternatives d’assurance pour réduire les coûts.
- Exploiter les opportunités d’optimisation des contrats existants.
- Rester informé sur l’évolution des lois relatives à l’assurance.
L’année 2025 marque ainsi un tournant pour le secteur, avec des implications financières considérables pour les courtiers. En adaptant leur approche face à l’augmentation des primes, ils peuvent non seulement améliorer leurs profits, mais aussi assurer une couverture adéquate pour leurs clients dans un environnement dynamique.
Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.
