L’impact du climat : flambée des primes d’assurance et risques croissants pour certains territoires

Le changement climatique a de profondes répercussions sur divers secteurs, notamment celui de l’assurance habitation. En 2024, les événements climatiques tels que les tempêtes et les inondations ont engendré des coûts considérables pour les assureurs en France.

Augmentation spectaculaire des sinistres climatiques

En 2024, les sinistres dus aux événements climatiques ont coûté 5 milliards d’euros aux compagnies d’assurance, plaçant cette année parmi les plus coûteuses depuis la création du régime des catastrophes naturelles (CatNat) en 1982. Les chiffres sont révélateurs :

Cette hausse constante des sinistres fragilise le système assurantiel et met les assurés face à une augmentation significative de leurs primes, sans amélioration des garanties offertes. En 2024, la prime moyenne de l’assurance habitation a subi une hausse de 7,2 %, pour atteindre 299 € HT.

Dérives du régime des catastrophes naturelles

Le régime CatNat, qui bénéficie à presque 98 % des résidences principales, repose sur la solidarité nationale. Cependant, avec une sinistralité croissante, la surprime CatNat est passée de 12 % à 20 % en janvier 2025, augmentant ainsi le coût des polices d’assurance habitation.

• Augmentation de la surprime CatNat (12 % à 20 %)
• Précision sur les hausses des primes en 2025 : anticipées entre 8 % et 11 % supplémentaires
• Multiplication des exclusions de garanties

Les conséquences pour les consommateurs

Les assurés ressentent directement ces hausses de tarifs. Les litiges concernant les aléas climatiques ont été multipliés par cinq entre 2023 et 2024. Les motifs fréquents de contestation incluent :

• Les sinistres en cas de sécheresse
• Inondations souvent non reconnues comme catastrophes naturelles
• Retards d’indemnisation dus à des expertises contestées

Inégalités d’accès à l’assurance

Les disparités territoriales se creusent : le coût de l’assurance peut varier considérablement d’une commune à l’autre. Dans certaines zones à haut risque climatique, il devient difficile pour les ménages de trouver une assurance abordable. L’UFC-Que Choisir alerte sur l’émergence de territoires potentiellement inassurables au fur et à mesure que les acteurs du marché restreignent leurs offres.

Les recommandations de l’UFC-Que Choisir incluent :

• Une obligation de proposer des contrats d’assurance habitation accessibles
• Une standardisation des fiches d’information pour faciliter la comparaison des offres
• Transparence des taux de redistribution des assureurs

Vers une réforme nécessaire du système assurantiel

Face à cette crise climatique et aux coûts croissants, l’UFC-Que Choisir prône une réforme ambitieuse du système de l’assurance. Parmi ses revendications figurent :

• Réduction des délais d’indemnisation
• Normalisation des expertises après sinistre
• Information systématique sur les risques climatiques pour les acquéreurs et locataires

La mise en œuvre de ces recommandations pourrait permettre d’améliorer l’accès à une couverture d’assurance équitable pour tous, indépendamment de leur localisation. Cette situation actuelle soulève des questions sur l’avenir du marché en France, notamment en ce qui concerne la gestion des catastrophes climatiques et les enjeux de la solidarité nationale.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.